التمويل الجماعي هي وسيلة للحصول على أموال بمبالغ صغيرة من قبل مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يستخدمون الإنترنت ووسائل الإعلام الاجتماعية بغرض تمويل مشروع. ويتم جمع المال عبر منصات مختصة.
أنواع التمويل الجماعي
هناك 5 فئات رئيسية من التمويل الجماعي:
- التمویل الجماعي القائم على حصول على المكافآت Reward crowdfunding
يستثمر الناس لأنهم ببساطة يؤمنون بالمشروع. فبقدّمون مبلغاً من المال في مقابل مكافأة.
مثلاً، يمكن أن يتلقّى مؤيّدو مشروع فيلم أقراص DVD موقّعة مقابل مساهماتهم بـ 100 $. أو في حالة أخرى، يحتاج موسيقي ما إلى بيع عدد من الألبومات ليقدر على تمويل التسجيل. يحصل هنا المساهمون على الألبوم لقاء مشاركاتهم.
منصّات: Kickstarter، Indiegogo
- التمویل الجماعي القائم على جمع التبرعات Donation crowdfunding
هذه هدية. يعطي الشخص (الشركة) المبلغ من دون انتظار أي شيء في المقابل. وتعني عادة فئة التمويل هذه الجمعيات التي لا تبغي الربح، كما المشاريع الشخصية.
- التمویل الجماعي القائم على الإقراض Debt crowdfunding
بُعرف أيضاً بالإقراض بالند للند (P2P)، فهو يسمح بإقراض المال فيما يتجاوز البنوك التقليدية. طالما إستمر المشروع حصل المستثمر على فائدة محددة على أمواله قبل إسترجاع الرأسمال بالكامل في نهاية المشروع .
- التمویل الجماعي القائم على المشاركة في الملكیة Equity crowdfunding
يسمح التمويل الجماعي عبر إصدارالأسهم القيام باستثمارات مباشرة في شركات خاصة.
يحصل المموّل على أسهم في المشروع مقابل مساهمته. فيصبح بالتالي مساهماً ورأس ماله غير مضمون ولكنّه يتمتّع بإمكانيّة تحقيق عوائد مالية كبيرة إذا كان عمل الشركات ناجحا. كما يمكن أن يفقد استثماره إذا فشلت الشركات.
وبما أنّ الحملات على أساس التمويل الجماعي عبر الأسهم تستلزم إصدار أوراق مالية، يُعتبر هذا التمويل الأكثر تعقيداً والأكثر ربحاً من حيث الفرص الاقتصادية على حد سواء.
منصات: FundersClub ، Circleup
- التمویل الجماعي القائم على المشاركة في ملكیة عقارية Real Estate crowdfunding
يشبه التمويل الجماعي العقاري الاستثمار في الملكية حيث يمكن للمستثمر شراء عقار ويصبح مساهمًا وميستفيداً من جميع دخل العقار والأرباح في حالة إعادة بيعه.
منصات : Realtymogul ، Equity multiple
كيف تتم عمليات التمويل
توضح حملة على الانترنت هدف التمويل، مبلغ التمويل المطلوب ، وما يقدم في المقابل للجهة المانحة.
ويبقى المشروع على الانترنت لبعض الوقت بهدف رفع المبلغ المطلوب.
إذا لم يتم الحصول على المبلغ المرجو، يتم إرجاع المبالغ التي تم تحصيلها من المساهمين.
الرسوم التي تتقاضاها المنصّات
رسوم النجاح. هذه هي الرسوم التي تأخها المنصّة إذا نجحت حملة جمع التمويل. يمكن أن تتراوح بين 2.5 و 5٪ بالإضافة إلى رسوم بطاقة الائتمان التي تصل عادة إلى حدود 3٪.
في حال لم تنجح الحملة في تحقيق هدفها، لا تفرض أي رسوم، وتتمّ إعادة رسوم بطاقات الائتمان إلى المساهمين مع غرامة صغيرة.
المنصّات الرئيسية في مجال التمويل الجماعي في منطقة الشرق الأوسط وشمالي أفريقيا :
.منصة التمویل الجماعي لمنطقة الشرق الأوسط : (یوریكا) Eureeca – (ذومال) Zoomal
منصة التمویل الجماعي العقاري لمنطقة الشرق الأوسط : (دوریس) Durise
السعودیة : (منافع) Manafa – (إمكان العربیة المحدودة ) Emkan Limited
الامارات : (دبي نكست) Dubai Next– (بیھایف) Beehive – سمارتكرود Smartcrowd للتمويل العقاري
مصر : ( يمكن) Yomken – (مداد) Madad
الأردن : (لیوا) Liwwa
فلسطین : (لنبني فلسطین) Build Palestine
لبنان : فوندهوب Fundhope
تونس : (كوفندي) Cofundy – (افریكویتي) Afrikwity
الجزائر : (شریكي) Chriky – (تویزا) Twiiza
المغرب : (كوتیزي) Cotizi
