يُعتبر المستشارون الآليون مفهوماً جديداً نسبياً في عالم الاستثمار. فهم يشبهون الأشخاص المستشارين الفعليين إذ يديرون أموال المستثمر بحسب تفضيلاته المخصّصة وأهدافه مقابل رسوم سنوية. ولكنّ الفرق بين المستشار الآلي والشخص المستشار في قطاع الاستثمار هو أنّ المستشار الآلي يدير الأموال عبر البرمجيات الخوارزمية و البيانات الكبيرة و الذكاء الاصطناعي .
كيف يعمل المستشار الآلي؟
- يملأ العميل استمارة على الإنترنت حول عمره ومدخوله وأهدافه الاستثمارية وفترة الاستثمار المنظورة وقدرته على تحمّل المخاطر. يستخدم المستشار الآلي هذه المعلومات لتحديد ملامح المستثمر الاستمارية Investor Profile ولتوزيع الأصول Asset Allocation بما يتلاءم مع ذلك.
- من ثم يُستثمر المال في محفظة مالية متنوعة ومكونة من صناديق المؤشرات المتداولة ETF’s . وقد تكون هذه المحفظة المالية المتنوعة مزيجاً من الأسهم والسندات والمعادن الثمينة، إلخ..
- يتتبع المستشارون الآليون الأسواق 24 ساعة على 24 ساعة مدار الاسبوع مما يمكنهم تحديث المحفظة المالية باستمرار. وعندما تدعو الحاجة، يعيد المستشارون الآليون التوازن إليها. مثلاً ، في حال ارتفعت قيمة الأسهم بينما بقيت قيمة السندات اوالمعادن الثمينة على ما هي، يبيع البرنامج بعض الأسهم ويشتري بعض السندات اوالمعادن الثمينة للحرص على توازن المحفظة المالية .والعكس صحيح .
الميزات
لا حدّ أدنى للاستثمار أو حدّ أدنى منخفض: على عكس البنوك أو المؤسسات المالية التي تفرض حد أدنى للاستثمار، بعض المستشارين الآليين لا يفرضون حدّاً أدنى في حين يفرض آخرون حدّاً أدنى يتمّ التعويض عنه برسوم منخفضة.
الإحصاءات الأخيرة تدل أن الاصول التي تدار حالياً من قبل المستشارون الآليون تقارب ال-200 مليارد دولار . و الشركات الرائدة هي بالتسلسل “فانغارد” Vanguard و”شواب” Schwab و “بيترمنت”Betterment و ويلث فرونت” Wealthfront و “بيرسونال كابيتال” Personal Capital.
