تسهيلات ائتمانية - Credit facility

اتفاق تعاقدي يبرمه بنك أو مؤسسة مالية مع عميل يمنحه الحق في الحصول على تمويل حتى حد ائتماني محدد، وفق شروط متفق عليها مسبقًا. ويحدد الاتفاق قيمة التمويل، ومدته، وسعر الفائدة، والضمانات المطلوبة، وشروط السحب والسداد، إضافة إلى حقوق والتزامات كل من المقرض والمقترض.

كيف يعمل التسهيل الائتماني؟
بعد توقيع اتفاقية التسهيل، لا يكون العميل ملزمًا باستخدام كامل المبلغ الممنوح، بل يستطيع السحب عند الحاجة ضمن الحد الائتماني المتفق عليه، ثم سداد المبالغ المستحقة وفق شروط العقد. وقد يكون السحب دفعة واحدة أو على عدة دفعات، بحسب نوع التسهيل، كما قد يسمح بعض التسهيلات بإعادة استخدام المبالغ المسددة خلال مدة الاتفاق.

ما أبرز أنواع التسهيلات الائتمانية؟
تشمل التسهيلات الائتمانية عدة أشكال، من أبرزها القروض لأجل (Term loans)، وخطوط الائتمان (Lines of credit)، والتسهيلات الائتمانية المتجددة (Revolving credit facilities)، والسحب على المكشوف (Overdraft facilities)، إضافة إلى بعض أدوات تمويل التجارة مثل الاعتمادات المستندية (Letters of credit). ويختار المقترض النوع الأنسب وفق احتياجاته التشغيلية أو الاستثمارية.

لماذا تُعد مهمة؟
توفر التسهيلات الائتمانية للشركات والأفراد مرونة في إدارة السيولة وتمويل الأنشطة دون الحاجة إلى التفاوض على قرض جديد عند كل احتياج للتمويل. كما تساعد الشركات على تمويل رأس المال العامل أو المشاريع الاستثمارية، بينما تتيح للمصارف إدارة العلاقة الائتمانية مع العملاء ضمن إطار تعاقدي واضح يحدد المخاطر والضمانات والالتزامات.

ما الذي ينبغي أن يعرفه المستثمر أو رائد الأعمال؟
لا يعني منح التسهيل الائتماني أن العميل سيحصل تلقائيًا على كامل المبلغ في جميع الظروف، إذ يحتفظ البنك بحق تعليق السحب أو إلغاء الجزء غير المستخدم أو تعديل بعض الشروط إذا أخل العميل بالتزاماته أو تدهورت ملاءته المالية، وذلك وفقًا لما ينص عليه العقد والقوانين المعمول بها.

الرجوع إلى المعجم