التقييم الائتماني الرقمي - Credit scoring

التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يلخص كامل السجل الائتماني للعميل ويتم احتسابه بطرق رياضية واحصائية متطورة وتتراوح قيمته بين 400 الي 850 درجة ويعكس درجة المخاطر للعميل ومدى التزامه في السداد مستقبلياً. وكلما زادت درجة التقييم الرقمي للعميل كلما أعتبر العميل ذو درجة مخاطر ائتمانية منخفضة.
و هنالك مجموعة من العوامل يتم اخذها بعين الاعتبار عند احتساب التقييم الرقمي الائتماني منها :
– سجل الدفعات . هو انتظام دفع الديون. فكلما انتظم الفرد في تسديد الديون في الماضي كلما انخفض احتمال تخلفه عن تسديد الديون في المستقبل. ويعد سجل الانتظام في السداد أهم مكونات التقييم الائتماني الرقمي و يشكل ما نسبته 35% من التقييم .
– مجموع المبالغ المستحقة للدفع ويشكل ما نسبته 30% من التقييم .
– طول التاريخ الائتماني. و هو طول الفترة الزمنية التي كان للعميل حسابات ائتمان مفتوحة باسمه .تاريخ ائتماني طويل يساعد على درجة ائتمان عالية و يشكل ما نسبته 15% من التقييم .
– السعي للحصول على ائتمان الجديد . هذا يؤثر سلبًا على درجة ائتمان العميل . يشكل هذا البند ما نسبته 10% من التقييم.
– انواع الائتمانات المستعملة لدى العميل و تشكل ما نسبته 10% من التقييم.

عموماً ،
تعتبر درجة 720 أو أعلى بشكل عام تقييم ممتاز.
تعتبر درجة من 719 إلى 690 تقييم جيد.
تعتبر درجة من 689 إلى 630 تقييم مقبول  .
تعتبر درجة 629 أو أقل تقييم سيء .