المستشار الآلي - Robo-Advisor

منصة رقمية تقدّم إدارة استثمارات آلية اعتمادًا على خوارزميات مبرمجة وتقنيات الذكاء الاصطناعي، مع تدخل بشري محدود جدًا مقارنة بالمستشار المالي التقليدي.

كيف تعمل؟
تجمع المنصة بيانات المستثمر (الأهداف، الأفق الزمني، درجة تحمّل المخاطر) عبر استبيان أولي، ثم تُنشئ محفظة متنوعة تلقائيًا (غالبًا عبر صناديق مؤشرات متداولة منخفضة التكلفة)، مع إعادة توازن وإعادة استثمار للأرباح بشكل تلقائي ومستمر.

ما كلفتها؟
تتراوح رسومها السنوية عادة بين 0.2% و0.5%، أي أقل بكثير من رسوم المستشارين التقليديين (1% فأكثر)، ما يجعلها خيارًا اقتصاديًا جذابًا خصوصًا للمستثمرين المبتدئين أو أصحاب المبالغ الصغيرة.

ما حدودها؟
في المقابل، تبقى هذه المنصات محدودة في معالجة الحالات المعقدة كالتخطيط الضريبي أو توزيع الثروات بين الأجيال، ما يفسّر بروز نموذج هجين يجمع بين الأتمتة والمستشار البشري لدى كثير من مقدمي هذه الخدمة اليوم. شهدت المنطقة العربية أيضًا انطلاق منصات محلية في هذا المجال، بعضها متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الرجوع إلى المعجم