رهن عقاري - Mortgage

دين أو قرض يُمنح لتمويل شراء أو تطوير عقار، يُقدَّم العقار نفسه بموجبه ضمانًا عينيًا للمُقرض، بحيث يحق له قضائيًا نزع ملكية العقار وبيعه لاستيفاء الدين إذا تعثر المقترض عن السداد.

ما هي المعايير الأساسية لمنح الرهن العقاري (Mortgage)؟

تعتمد البنوك ومؤسسات التمويل العقاري (Mortgage Banks) على مؤشرين رئيسيين لتقييم المخاطر:

– نسبة القرض إلى قيمة العقار (Loan-to-Value – LTV): تُحدد نسبة التمويل الممنوح مقارنة بالقيمة السوقية للعقار.
– نسبة الدين إلى الدخل (Debt-to-Income – DTI): تقيس حجم الأقساط الشهرية مقارنة بالدخل الشهري للمقترض.

ما أبرز أنواع الرهن العقاري من حيث الفائدة؟

تتوزع القروض العقارية بين رهن بسعر فائدة ثابت (Fixed-Rate Mortgage) يوفر استقرارًا للأقساط طوال مدة القرض، ورهن بسعر فائدة متغير (Adjustable-Rate Mortgage – ARM) يتعدل دوريًا وفق أسعار الفائدة في السوق.

كيف يُسدد القرض العقاري؟

يُسدد عبر أقساط شهرية منتظمة وفق جدول إطفاء تدريجي (Amortization Schedule) يغطي الفائدة وأصل الدين. وتتضمن العقود عادة بند الاستحقاق المعجل الذي يتيح للبنك مطالبة المقترض بسداد كامل القرض في حال التعثر الشديد.

الرجوع إلى المعجم