التقييم الائتماني الرقمي - Credit scoring

مؤشر رقمي يلخص كامل السجل الائتماني للعميل، يُحتسب بطرق رياضية وإحصائية متطورة، وتتراوح قيمته عادة بين 400 و850 درجة، ويعكس مستوى مخاطره الائتمانية ومدى التزامه المتوقع بالسداد مستقبلاً: فكلما ارتفعت الدرجة، انخفضت المخاطرة المرتبطة بالعميل.

ما العوامل التي تحدد هذه الدرجة؟
يعتمد الاحتساب على عدة عناصر متفاوتة الوزن: انتظام سجل الدفعات السابقة (العامل الأكبر تأثيرًا)، وإجمالي المبالغ المستحقة على العميل، وطول تاريخه الائتماني، ومدى سعيه الأخير للحصول على ائتمان جديد، وتنوع أنواع الائتمان التي يستخدمها.

لماذا يهم هذا الرقم؟
تعتمد المصارف والمؤسسات المالية على هذه الدرجة بشكل مباشر لتحديد الموافقة على منح القروض، وشروط التمويل المعروضة، وأسعار الفائدة المطبقة؛ فالدرجات المرتفعة تفتح الباب أمام شروط تمويل أفضل، بينما تحد الدرجات المنخفضة من الخيارات المتاحة أو ترفع كلفتها.

الرجوع إلى المعجم