غسيل الأموال - Money laundering
عمليات تهدف إلى إخفاء المصدر غير المشروع لأموال متحصّلة من نشاط إجرامي (كتجارة المخدرات أو الفساد أو الاحتيال)، عبر تمريرها في دورة معاملات مالية معقدة تُضفي عليها مظهرًا مشروعًا، ليصبح من الصعب تتبع أصلها الحقيقي.
ما مراحله الثلاث؟
يمر غسيل الأموال عادة بثلاث مراحل متتالية: مرحلة الإيداع (Placement) التي تُدخَل فيها الأموال النقدية غير المشروعة إلى النظام المالي الرسمي لأول مرة (كإيداعها في مصارف أو شرائها أصولًا)؛ مرحلة التمويه وإخفاء الأثر (Layering) التي تُجرى خلالها سلسلة معقدة من التحويلات والمعاملات المتشابكة عبر حسابات وولايات قضائية متعددة، بهدف قطع أي أثر يربط الأموال بمصدرها الأصلي؛ وأخيرًا مرحلة الدمج (Integration) التي تُعاد فيها هذه الأموال إلى الاقتصاد الرسمي بمظهر مشروع تمامًا، كاستثمارها في عقارات أو مشاريع تجارية.
ما دور المصارف؟
تُلزَم المصارف والمؤسسات المالية في معظم الدول بأنظمة رقابية صارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML)، تشمل التحقق من هوية العملاء والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة للجهات التنظيمية المختصة.
